Durante años, los abogados especializados en cierres se han maravillado de cómo la industria inmobiliaria sigue encaprichada en cerrar a final de mes. Cerrar a final de mes rara vez tiene sentido y a menudo provoca retrasos en el cierre y consumidores frustrados.
La mayoría de los consumidores no tienen ninguna preferencia en cuanto a la fecha de cierre. Pero a menudo acaban cerrando a final de mes porque los agentes inmobiliarios y los prestamistas han sido programados para pensar que es mejor cerrar a final de mes para evitar los intereses intermedios. Este no suele ser el mejor consejo para su cliente por varias razones.
En primer lugar, el comprador tendrá que pagar los intereses intermedios de su préstamo desde el día del cierre hasta el final del mes, por lo que la mayoría de la gente piensa que esperar a cerrar a final de mes le ahorra dinero. Sin embargo, sólo se pagan intereses intermedios durante el día en que el préstamo está vigente, es decir, cuando se está en la casa. Por lo tanto, esperar al cierre para evitar los intereses sólo significa que está esperando un tiempo extra para mudarse. La mayoría de los compradores no quieren esperar y quieren entrar en la casa lo antes posible.
En segundo lugar, el comprador no está ahorrando realmente ningún dinero, ya que antes de mudarse a la nueva casa lo más probable es que siga pagando por otra vivienda. La conclusión es que la mayoría de la gente no vive gratis. Aunque a menudo es cierto que cuanto más se acerque el final del mes en que el comprador cierra la transacción, menos intereses intermedios se cobran al cierre, el comprador seguirá pagando intereses intermedios por la casa que está vendiendo. Por lo tanto, aunque pague menos intereses intermedios por la compra de la nueva casa, pagará más intereses intermedios por la casa que vende y, en última instancia, no habrá diferencia en el momento del cierre.
Además, si el comprador no es propietario de una vivienda, sino que la alquila, suele ser un mal consejo cerrar a final de mes. El comprador corre el riesgo de no poder desalojar la vivienda alquilada a tiempo y, si hay retrasos en el cierre, puede tener que alquilar un hotel. El coste del hotel superará con creces el coste de unos días de intereses intermedios. Al cerrar a mediados de mes, cualquier retraso permitirá al comprador cerrar y no exceder el plazo de alquiler.
Además, es importante tener en cuenta que si el comprador es un comprador en efectivo hay aún menos razones para cerrar a final de mes. Alguien que paga en efectivo no paga intereses intermedios, por lo que usted no está ahorrando dinero a su cliente. Un comprador en efectivo rara vez debería cerrar a final de mes.
Por último, las entidades crediticias, los abogados, los gestores de títulos, los inspectores, los agentes y los tasadores suelen estar saturados de cierres múltiples a final de mes. Debido al volumen, pueden producirse retrasos, y cuando éstos se producen, pueden ser costosos para el consumidor.
El único caso en el que el cierre a final de mes tiene sentido es si se trata de un comprador de vivienda por primera vez que está muy corto de dinero y no puede permitirse llevar dinero al cierre. Sin embargo, este comprador podría cerrar el primer día del mes y no tendría intereses intermedios. Además, algunos prestamistas permiten un interés intermedio negativo si se cierra dentro de los primeros 5 días del mes, lo que realmente reduce la cantidad que el comprador aporta al cierre. Sin embargo, independientemente del día del mes en que se cierre la operación, cuando se efectúe el primer pago completo de la hipoteca al principio del segundo mes completo, todo se compensará. El día del mes en el que se cierra la operación no afecta a la cantidad total que acabará pagando por su hipoteca, independientemente de cómo resulte el número de efectivo para el cierre.
Rompamos esta tendencia que se ha prolongado innecesariamente durante demasiado tiempo. Empecemos a sugerir al consumidor que cierre en cualquier momento que no sea a final de mes. El consumidor tendrá menos posibilidades de sufrir un retraso y una experiencia de cierre más feliz. Los consumidores satisfechos equivalen a más referencias.
Blair Cato Pickren Casterline celebra la vida de la agente inmobiliaria Sarah Leverette. Sarah falleció el miércoles a la edad de 99 años. Fue una de las primeras mujeres en graduarse en la Facultad de Derecho de Carolina del Sur. En 1947 fue la primera mujer miembro de la facultad de la escuela de derecho. Más tarde, fue una dedicada agente inmobiliaria que trabajó en Russell & Jeffcoat y Coldwell Banker Residential Brokerage. Se mantuvo activa en el sector inmobiliario hasta su fallecimiento. La Sra. Sarah tenía una mente aguda y un ingenio rápido. La edad no la frenó en absoluto. Todos los que la conocían la consideraban un pequeño gigante.