RESPA(8)(a) establece un concepto sencillo: una persona o entidad no puede dar, aceptar o transferir un honorario, soborno, pago, comisión, regalo, artículo tangible, privilegio especial o cualquier otra cosa de valor a cualquier otra persona a cambio de una remisión de negocios en una transacción de liquidación de bienes raíces. Si la declaración es tan clara, ¿por qué es tan difícil de entender para los profesionales inmobiliarios?
El problema del estatuto es triple. En primer lugar, el En primer lugar, el lenguaje es algo vago y a menudo se deja abierto a la interpretación. Por ejemplo, ¿qué se entiende en la ley por "cosa de valor"? ¿Qué significa exactamente "a cambio de una recomendación"? ¿Tiene que haber un acuerdo en el que yo te dé algo si tú me das un cierre? A lo largo de los años, la jurisprudencia ha tratado de abordar estas cuestiones, pero las sentencias tienden a ser incoherentes.
En segundo lugar, a lo largo de muchos años de aplicación la reguladora como el HUD y la CFPB han emitido fallos contradictorios y vagos. Los reguladores no se han basado en los precedentes y tienden a sugerir que los fallos no pueden ser invocados por la industria. Esto significa que no se puede utilizar un caso anterior como prueba de que lo que se está haciendo está permitido. Lo más importante es que casi todas las orientaciones de la CFPB han sido a través de sanciones, en lugar de boletines u órdenes. Esto es muy inusual para el CFPB porque en otras áreas de protección al consumidor el CFPB ha emitido declaraciones de advertencia a la industria.
Por último, el sector inmobiliariol sector inmobiliario tiene un largo historial de ocultar los malos actos tras medios creativos o "work arounds". El sector sabe que pagar por el negocio es ilegal, pero algunos en la industria tratan de subvertir la ley con esquemas como el alquiler de oficinas, el alquiler de escritorios, el alquiler de salas de conferencias, empresas ficticias y planes de marketing falsos. La CFPB reconoce que las empresas siguen violando la RESPA mediante estos esquemas. Por ejemplo, después de que los Acuerdos de Servicios de Comercialización cayeran en desgracia ante la CFPB, las empresas simplemente cambiaron los nombres de los documentos. Jeffrey Kibby, consejero general de Sierra Pacific Mortgage, dijo en una ocasiónLo que ha surgido de la aplicación descoordinada y superpuesta es un mosaico de interpretaciones que invita a intentos poco sinceros de subvertir la intención del estatuto y su regulación a través de interpretaciones y prácticas peligrosamente miopes." Básicamente, la gente se ha vuelto más creativa con sus esquemas, pero los esquemas siguen siendo ilegales.
La cruda realidad es que un abogado rara vez puede decirle que un plan de marketing conjunto es legal según la RESPA. He tenido proveedores de servicios que me han dicho: "nuestros abogados lo han examinado y es legal". Cuando oigo eso, les pregunto si están seguros. Cuando me dicen que el 100%, les pido que indemnicen a mi cliente por cualquier multa u honorarios de abogados en que incurra si sus abogados se equivocan. Entonces me siento y veo lo rápido que se echan atrás.
¿Sabías que? Halloween tiene su origen en la antigua fiesta celta de Samhain, en la que la gente encendía hogueras y se disfrazaba para ahuyentar a los fantasmas. En el año 609, el Papa Bonifacio IV consagró el 1 de noviembre como "Día de Todos los Santos" e incorporó algunas de las tradiciones de Samhain. El día también se llamó "All-hallows" del inglés medio. La noche anterior se conoció como All-Hallows Eve y finalmente Halloween. En el siglo XIX, tomando prestadas las tradiciones irlandesas e inglesas, los estadounidenses empezaron a disfrazarse y a ir de casa en casa pidiendo comida o dinero. Esta práctica se conoció como "trick-or-treat". Para más información, consulte www.history.com.
BLAIR CATO SE COMPLACE EN ANUNCIAR QUE BRANDON GREGG HA APROBADO EL EXAMEN DE ABOGACÍA.
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